家計管理とNISAが必要になる理由
会社員の家計管理とNISAは、会社員として器用に立ち回れない人ほど大事な防御策だと思う。私は、自分のことを会社員適性が高い人間だとは思っていない。仕事をしたくないわけではない。家族を養うために安定した収入は必要だし、与えられた仕事はきちんとやりたい。ただ、会社という組織の中で、器用に立ち回ることが得意ではない。
上司や会社の意向を先回りして読む。無駄だと思う会議にも意味があるように振る舞う。社内政治や根回しに時間を使う。飲み会に参加して人間関係を整える。平日の夜間や土日まで仕事を詰め込む。こうした働き方に、どうしても強い意味を見出せない。
会社員として器用に生きられないなら、会社以外の場所で自分を守る仕組みを作る必要がある。そのための現実的な手段が、家計管理であり、NISAを使った資産形成である。NISAの基本制度について確認したい場合は、金融庁のNISA特設サイトを参考にするとよい。
この記事では、会社員適性が低いと感じる私が、なぜ家計管理とNISAを重視するようになったのかを整理する。
私が会社員適性が低いと感じる場面
私が会社員に向いていないと感じるのは、仕事そのものよりも、会社の中にある「お作法」に納得しきれない場面が多いからである。たとえば、無駄に感じる会議への出席、議事録作成、どうせすぐ忘れる上司への報告、気が進まない飲み会への出席である。
もちろん、組織で働く以上、会議や報告が必要な場面はある。しかし、それが本当に成果につながっているのか疑問に感じることも多い。大手企業にありがちな社内政治や根回しも、自分にはあまり向いていない。その会社の中だけで通用するお作法を身につけても、外に出ればほとんど意味がないのではないかと思ってしまう。
さらに、上司や先輩の思惑どおりに働いたとしても、自分が本当に困ったときに誰かが助けてくれるとは限らない。それなら、ただ尽くすだけでは割に合わないと感じてしまう。
特に苦痛なのは、意味を見出せない仕事のために長時間働くことである。残業代をもらえたとしても、平日の夜間や土日まで自分の時間を削って働くのは苦しい。それなら、副業で自分の好きなように稼ぐ方法を考えたいと思うことが多い。こういう考え方をしてしまう時点で、私は会社員として器用なタイプではないのだと思う。
会社員適性が低いからといって、仕事ができないわけではない
会社員適性が低いというと、仕事ができない人のように聞こえるかもしれない。しかし、私の場合は少し違うと思っている。自分で調べて、調査結果を報告書にまとめる。顧客の要望を、分かりやすい表現に直す。難解な報告書を読み解く。作業の進捗を管理する。課題を抽出する。顧客に説明する。数字を使って考える。こうした仕事は、比較的得意な方だと思っている。
特に、自分ひとりで責任を持って進める仕事や、自分の裁量で回せる仕事はやりやすい。必要な情報を集め、整理し、形にして、相手に分かるように説明する。そういう仕事には向いている。
一方で、人を動かしたり、部下を育成したり、細かい人間関係を調整したりする仕事にはかなりのストレスを感じる。つまり、仕事そのものが嫌いなのではない。会社という組織の中で、他人の思惑に合わせ続けることが苦手なのだと思う。
出世よりも、自分の裁量で生きたい
私が「出世は無理だな」と感じる理由は、能力だけの問題ではない。部下の育成や管理にはかなりのストレスを感じる。他人とのちょっとしたコミュニケーションにも疲れやすい。会社の都合に自分を合わせ続けることが苦しい。
そして何より、自分のやりたいように生きないと人生を損しているように感じる気持ちが強い。上司や会社の言うことを聞きすぎると、どこかで負けたような気持ちになることもある。
もちろん、会社員である以上、一定の協調性は必要である。上司の指示を聞くことも、同僚と協力することも、顧客の要望に応えることも大事である。ただ、それをどこまでも続けると、自分の人生が会社の都合に吸い取られていくような感覚になる。
だからこそ、会社の中で上に行くことだけを人生の中心に置くのではなく、家計管理とNISAで自分の足場を作る必要がある。
会社員の家計管理とNISAで仕事の割の悪さが見える
家計管理やNISAを続けて運用資産が増えてくると、仕事への見方も変わってきた。特に強く感じるようになったのは、炎上案件を無理して抱え込んで、平日の夜や土日まで犠牲にして働くことが、いかに割に合わないかということだ。
もちろん、責任を果たすことは大事である。残業代をもらえるなら、短期的には収入も増える。しかし、そのために自分の時間、体力、家族との時間、心の余裕を削ることが、本当に得なのかと考えるようになった。
資産運用にはリスクがある。相場が下がれば資産は減る。元本割れすることもある。だから、NISAを使えば必ず安心という話ではない。制度や税制の確認には、国税庁のNISAに関する情報も確認しておきたい。
一方で、会社に依存しすぎることにもリスクがある。上司や同僚に裏切られるリスク。無理な仕事を抱えて体を壊すリスク。人間関係で消耗するリスク。会社の都合に振り回され続けるリスク。
場合によっては、資産運用のリスクよりも、会社に依存しすぎるリスクの方が大きい。NISAと家計管理は、単にお金を増やすためだけのものではない。仕事に人生を全振りしないための防御策でもある。
会社員の家計管理とNISAで効果が大きかった固定費の見直し
私にとって効果が大きかった家計管理は、特別な節約術ではない。車を持たない生活を選んだこと。住宅ローンを背負いすぎなかったこと。無駄な保険やサブスクを増やさなかったこと。服や時計など、見栄の支出を避けたこと。こうした地味な選択の積み重ねである。
特に大きいのは、固定費を低く保つことだ。毎月の生活費が低ければ、必要な収入も少なくて済む。必要な収入が少なければ、会社への依存度も下がる。会社への依存度が下がれば、無理な仕事を抱え込まなくてもよくなる。
また、FP3級の資格を取ったことも大きかった。税金、社会保険、保険、年金、金融資産、相続など、お金に関する基本知識を学ぶことで、家計を数字で考えやすくなった。FP技能検定の概要は、日本FP協会のFP技能検定ページで確認できる。
投資商品を選ぶ以前に、税金、社会保険、保険、年金、住宅ローンの仕組みを知ることで、「何となく不安」という状態から少し抜け出せた。お金の知識が増えると、不安が少し減る。そして、会社に依存しすぎないために何をすべきかも見えやすくなる。
家計管理の基本をさらに整理したい場合は、知るぽるとの家計管理ページのような公的・準公的な情報も参考になる。
会社員として器用に生きられない人ほど、見栄の支出を避けるべき
会社員適性が低い人にとって、一番危険なお金の使い方は、見栄の支出だと思う。必要以上に高い家を買う。高い車に乗る。ブランド品や高級時計で自分を大きく見せる。周囲に見劣りしない生活をしようとする。
こうした支出は、一時的には満足感があるかもしれない。しかし、生活水準を上げすぎると、その分だけ会社に依存しやすくなる。嫌な仕事でも断れない。理不尽な指示や納得できない仕事でも、生活のために受け入れざるを得ない。会社の都合に自分を合わせ続けるしかなくなる。
人間関係が得意で、会社の中でうまく立ち回れる人なら、それでもよいのかもしれない。出世して収入を増やせる人なら、高い固定費を背負っても対応できるかもしれない。しかし、私のように会社員適性に不安がある人間は、最初から生活を大きくしすぎない方がいい。
見栄の支出を避けることは、単なる節約ではない。嫌な仕事を断る余地を残すための防御策である。
住宅ローンを組む人ほど、家計管理を先に考えた方がいい
この記事を読んでほしいのは、人間関係が苦手な会社員や、これから住宅ローンを組もうとしている人である。住宅ローンは、人生の自由度に大きく影響する。
無理な金額の住宅ローンを組むと、毎月の返済に追われる。教育費や老後資金の準備も苦しくなる。会社で嫌なことがあっても、簡単には逃げられなくなる。だからこそ、住宅ローンは「借りられる金額」ではなく、「返しながら余白を残せる金額」で考えた方がいい。
私は、住宅ローンを背負いすぎなかったことが、今の安心感につながっていると思っている。家族がいる人ほど、家を買うときには慎重になった方がいい。見栄を張って高すぎる家を買うより、家計に余白を残す方が、長い目で見ると自分と家族を守ることにつながる。
会社員の家計管理とNISAは防御力になる
私は、自分のことを会社員適性が高い人間だとは思っていない。無駄に感じる会議や報告、社内政治、根回し、飲み会に意味を見出しにくい。部下の育成や管理にもストレスを感じる。会社の都合に自分を合わせ続けることも苦しい。
一方で、調査、報告書作成、顧客説明、課題抽出、数字を使う仕事など、自分の裁量で進められる仕事には向いていると思っている。だからこそ、会社の中で上に行くことだけを人生の中心には置かない。
会社で評価されなくても、家計は整えられる。出世できなくても、固定費は下げられる。人間関係が苦手でも、NISAで資産形成を続けることはできる。
世の中、お金がすべてではない。それでも、お金があれば、嫌な仕事を断る勇気が持てる。理不尽な指示や納得できない仕事を、すべて受け入れなくてもいいと思える。会社にしがみつきすぎず、自分の気持ちに少し素直に生きられる。
会社員として強くなれないなら、家計管理とNISAを強くすればいい。私はそう思っている。
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※本記事は、筆者個人の経験や考え方をまとめたものであり、個別の投資助言、金融商品の推奨、住宅ローン等の契約判断を目的としたものではありません。投資には元本割れのリスクがあり、住宅ローンや家計管理の適切な判断は各家庭の状況によって異なります。重要な判断を行う際は、公式情報や専門家の意見も確認し、ご自身の責任で判断してください。
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