40代になって、はっきり感じるようになったことがある。40代会社員のNISA資産形成は、仕事だけに人生を預けないための現実的な選択肢だということだ。
もちろん、仕事を軽く見ているわけではない。会社員として働き、家族を養い、住宅ローンを返し、子どもの将来に備えるためには、安定した収入が必要である。
ただ、仕事を頑張り続ければ人生がすべてうまくいくかというと、必ずしもそうではない。
私は、職場の人間関係をうまく処理するのが得意ではない。会社員としての適性が高い方ではないと思っている。
組織の中でうまく立ち回り、上司に評価され、出世して年収を上げていく。そういう王道の会社員ルートを、自分が自然に歩けるとは思えなかった。
だからこそ、資産形成を始めた。
この記事では、仕事に人生を全振りできない40代会社員が、NISAをきっかけに資産形成を始めた理由について書いていく。
会社員として強くなれない自分への不安
会社員として働いていると、どうしても評価が気になる。
昇進できるのか。年収は上がるのか。この先も今の仕事を続けられるのか。会社の中で必要とされ続けるのか。
こうした不安は、年齢を重ねるほど大きくなる。
若い頃なら、まだ取り返せると思えた。しかし40代になると、家庭もあり、住宅ローンもあり、子どもの教育費も考えなければならない。
そんな中で、会社員としての適性が低い自分が、出世して収入を大きく増やしていく未来はあまり想像できなかった。
仕事で成果を出す努力は必要である。しかし、会社で評価されるかどうかは、自分の努力だけでは決まらない。
上司との相性、部署の状況、会社の方針、組織変更、人間関係。自分ではどうにもならない要素が多い。
そう考えると、仕事だけに人生を預けるのは怖いと思うようになった。
40代会社員のNISA資産形成は小さな一歩から始まった
そんなとき、友人から資産運用をすすめられた。
当時の私は、投資に詳しかったわけではない。むしろ、何から始めればいいのかもよく分かっていなかった。
そこで本屋に行き、資産形成に関する本を2冊買った。そして、そこに書いてあった手順に従って、旧NISAを始めてみた。
最初の投資額は、たしか月1万円程度だったと思う。
今振り返れば、本当に小さな一歩である。しかし、自分にとってはかなり大きな一歩だった。
始めた当時は相場環境が良かったこともあり、少額ながら利益が出た。毎月1万円程度の投資でも、資産が少しずつ増えていく感覚があった。
そのとき、強く感じた。
会社で出世できない自分が、収入を大きくするには、資産運用という道もあるのではないか。
もちろん、投資は必ず儲かるものではない。相場が悪ければ損失も出る。だから、この感覚を単純に正しい成功体験として語るつもりはない。
ただ、当時の自分にとって、資産運用は初めて「会社以外の場所でお金を増やす可能性」を感じさせてくれるものだった。
40代会社員のNISA資産形成で住宅ローンへの不安が軽くなった
現在、住宅ローン残高は約1,830万円である。一方で、運用資産もそれと同じ程度まで積み上がっている。
さらに、運用資産とは別に生活防衛資金も確保している。
つまり、今すぐ一括返済しようと思えば、住宅ローンを完済することもできる状態である。
実際には、住宅ローンの金利や資産運用とのバランスを考えて、すぐに繰上返済するつもりはない。それでも、「いつでも返せる」と思えることの安心感はかなり大きい。
住宅ローンがあると、どうしても心理的な負担がある。毎月返済が続く。会社を辞めれば返済はどうなるのか。収入が減ったらどうするのか。
しかし、運用資産が住宅ローン残高に近づき、さらに生活防衛資金もあると、その不安はかなり軽くなる。
住宅ローンが消えたわけではない。しかし、住宅ローンに人生を支配されている感覚は薄くなる。
教育費への不安はまだ消えない
一方で、安心できない部分もある。
それが、子どもの教育費である。
わが家には子どもが2人いる。まだ小学生と幼稚園児なので、大学進学などで本格的に教育費が発生するのは10年ほど先の話である。
しかし、10年先だから安心というわけではない。
このままインフレが続けば、学費も大きく上がる可能性がある。今の感覚で教育費を見積もっていても、実際に必要になる頃には、想定以上の負担になっているかもしれない。
子どもには、できるだけ将来の選択肢を増やしてあげたい。進みたい道があるなら、学費はできるだけ払ってあげたい。
住宅ローン、生活費、教育費、老後資金。40代になると、考えるべきお金の問題が一気に現実味を帯びてくる。
だからこそ、早めに家計を整え、資産形成を続ける必要があると感じている。
40代会社員のNISA資産形成は会社から少し自由になる手段
私にとって、資産形成の目的は、すぐに会社を辞めることではない。
FIREを目指しているわけでもない。短期間で大金を稼ぎたいわけでもない。
目的は、会社に依存しすぎない状態を作ることである。
会社員として働いている以上、会社からの収入は大事である。しかし、収入源が会社だけだと、どうしても会社に対して弱くなる。
嫌な仕事でも断れない。人間関係がつらくても我慢するしかない。無理な働き方でも受け入れてしまう。出世できない自分を責め続ける。
でも、ある程度の資産があれば、少しだけ見える景色が変わる。
今すぐ会社を辞められなくても、心の中に余白ができる。無理をしすぎなくてもいいと思える。会社で評価されない自分にも、別の積み上げがあると思える。
資産形成は、人生を一気に変える魔法ではない。しかし、会社との距離感を少しずつ変えてくれる手段だと思っている。
40代会社員のNISA資産形成は40代からでも遅くない
資産形成は若いうちから始めた方が有利である。これは間違いない。
20代から積み立てを始めていれば、時間を味方にできる。40代から始めるよりも、複利の効果は大きくなる。
それでも、40代から始めても遅すぎるとは思わない。
40代には、40代なりの強みがある。
- 収入がある程度安定している。
- 家計の現実が見えている。
- 住宅ローンや教育費など、守るべきものがはっきりしている。
- 無茶な投資をしてはいけない理由も分かっている。
だからこそ、40代からの資産形成は、現実的な生活設計と相性がよい。
- 大きく勝つことよりも、家計を崩さないこと。
- 一発逆転よりも、長く続けること。
- 派手な投資よりも、生活を守る仕組みを作ること。
この考え方なら、40代からでも十分に意味があると思う。
このブログで書いていきたいこと
このブログでは、40代会社員としての現実的な資産形成について書いていきたい。
私は、投資の天才ではない。会社員として出世コースを順調に歩いているわけでもない。副業で大きく稼いでいるわけでもない。
むしろ、会社員としての適性に不安を感じながら、住宅ローンや教育費に向き合い、家計管理と資産形成で少しずつ安心感を作ってきた普通の会社員である。
だからこそ、同じような不安を持つ人に向けて書けることがあると思っている。
- 仕事に人生を全振りできない。
- でも、家族との生活は守りたい。
- 会社に依存しすぎず、少しずつ自由度を高めたい。
- 出世できなくても、人生をあきらめたくない。
そんな40代会社員にとって、家計管理と資産形成は現実的な生存戦略になる。
まとめ：40代会社員のNISA資産形成で人生の余白を作る
私が資産形成を始めた理由は、お金持ちになりたいからだけではない。
会社員としての適性に不安があり、仕事だけに人生を預けることが怖くなったからである。
友人にすすめられて旧NISAを始め、本を読み、月1万円程度から投資を始めた。最初は小さな金額だったが、会社以外の場所でお金が増える可能性を感じたことは、自分にとって大きかった。
現在は、住宅ローン残高と同じ程度の運用資産があり、生活防衛資金も別に確保している。今すぐ一括返済しようと思えばできる状態にあることは、かなりの安心感につながっている。
一方で、子ども2人の教育費への不安はまだ消えていない。インフレで学費が上がる可能性もある。子どもの将来の選択肢を増やしてあげるためにも、資産形成は続けていきたい。
仕事だけに人生を全振りしない。会社に依存しすぎない。家計を整え、資産を積み上げ、少しずつ人生の自由度を高める。 それが、私が資産形成を始めた理由である。
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※本記事は、筆者個人の経験や考え方をまとめたものであり、個別の投資助言、金融商品の推奨、住宅ローン等の契約判断を目的としたものではありません。投資には元本割れのリスクがあり、住宅ローンや家計管理の適切な判断は各家庭の状況によって異なります。重要な判断を行う際は、公式情報や専門家の意見も確認し、ご自身の責任で判断してください。
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